A administração Biden propôs na terça-feira remover a dívida médica dos relatórios de crédito de mais de 15 milhões de americanos, tornando mais fácil para eles se qualificarem para empréstimos para automóveis, residências e pequenas empresas.
A regra proposta, que passará por um período de comentários públicos, não entraria em vigor imediatamente. Proibiria os prestadores de cuidados de saúde de partilharem dívidas médicas com os prestadores de empréstimos e proibiria esses prestadores de considerarem informações médicas quando se trata de conceder empréstimos.
A vice-presidente Kamala Harris disse que a medida melhoraria “a saúde financeira e o bem-estar de milhões de americanos”.
“Uma das consequências mais significativas de ter dívidas médicas é o dano que causa à pontuação de crédito de uma pessoa”, disse Harris. “A dívida médica torna mais difícil para milhões de americanos obter aprovação para um empréstimo para um carro, um empréstimo para uma casa ou um empréstimo para uma pequena empresa, o que, por sua vez, torna mais difícil a sobrevivência – e muito mais difícil de progredir.” “Isso não é justo.”
A dívida médica muitas vezes assume grande importância na vida dos americanos, com um estimado em 20 milhões devo mais de US$ 250 a prestadores de cuidados de saúde. Os negros e latino-americanos são mais propensos a reportar contas pendentes, assim como aqueles que têm baixos rendimentos ou não têm seguro. Em pesquisasOs americanos descreveram a contratação de empréstimos e o trabalho extraordinário para cobrir essas dívidas.
À medida que a economia e a inflação azedaram os eleitores durante o primeiro mandato do Presidente Biden, os esforços da sua administração para limitar os custos tornaram-se o foco da sua campanha de reeleição. Os seus conselheiros acreditam que os eleitores já estão a sentir medidas como a redução dos preços de produtos sujeitos a receita médica, como a insulina ou os inaladores, e que ajudarão a melhorar a percepção da agenda doméstica de Biden. O presidente também confiou nessas conquistas económicas para convencer os eleitores de cor – um núcleo do seu eleitorado – de que cumpriu a sua agenda de igualdade racial, mesmo quando os tribunais bloquearam propostas mais amplas.
A política provavelmente não entrará em vigor até o início do próximo ano, de acordo com funcionários do governo que falaram sob condição de anonimato para discutir detalhes da proposta. O período de comentários públicos vai até 12 de agosto.
Harris disse que a proposta fazia parte de um esforço mais amplo da Casa Branca para resolver a dívida médica – o governo perdoou US$ 650 milhões até agora. A nova política não irá aliviar a dívida médica nem acabar com todas as tácticas agressivas de cobrança. Afectará apenas informações sobre dívidas não pagas que os prestadores de cuidados de saúde venderam a agências de cobrança.
Mas a administração Biden planeia vender a regra como uma forma de ajudar os americanos a alcançar maior liberdade financeira.
Rohit Chopra, diretor do Consumer Financial Protection Bureau, disse terça-feira que investigação de agência federal independente em 2022 descobriu que as cobranças de dívidas médicas apareciam em 43 milhões de relatórios de crédito.
“Isso não elimina a dívida médica subjacente que os consumidores têm”, disse Fredric Blavin, pesquisador associado sênior do Urban Institute. “Esta política ataca o sintoma e não a causa raiz”.
Blavin esperava que a política desse um impulso aos consumidores que precisam de melhores pontuações de crédito para alugar apartamentos ou comprar carros. Mas ele também disse que poderia haver consequências não intencionais: os hospitais, por exemplo, são mais propensos a tentar cobrar as suas dívidas de outras formas (como processar os pacientes, enfeitar os seus salários ou interromper os cuidados) porque já não têm a táctica de denunciar. às agências de crédito.
“Não está claro quais serão esses efeitos”, disse ele. “Os hospitais podem ser potencialmente mais agressivos desde o início na recolha de dados se souberem que não têm esta ferramenta à sua disposição”.
Dezenas de milhares de milhões dessa dívida estão nas mãos de agências de cobrança, para onde os hospitais enviam frequentemente contas que os pacientes deixaram por pagar durante meses ou anos. Essas dívidas podem ser extremamente prejudiciais para a pontuação de crédito dos pacientes durante décadas.
Isto mudou significativamente nos últimos anos, à medida que as três agências nacionais de informação de crédito (TransUnion, Equifax e Experian) removeram grande parte dessa dívida dos relatórios de crédito. Nos últimos dois anos, deixaram de reportar dívidas inferiores a 500 dólares e aquelas que estavam em cobrança há menos de um ano.
Essas mudanças removeram a dívida médica dos relatórios de crédito de milhões de americanos, de acordo com um estudo estudo recente do Urban Institute. A percentagem de americanos com contas de cuidados de saúde não pagas nos seus relatórios de crédito diminuiu de 12% em agosto de 2022 para 5% em agosto de 2023.
Os americanos que tiveram a dívida médica removida dos seus relatórios de crédito durante esse período viram a sua pontuação de crédito aumentar em média 30 pontos, concluiu o estudo do Urban Institute, afastando-os da faixa de crédito “subprime” e aproximando-os do crédito “prime”. “.
Isso ainda deixa cerca de 15 milhões de americanos com US$ 49 bilhões em dívidas médicas pendentes em seus relatórios de crédito, de acordo com Investigação do Gabinete de Proteção Financeira do Consumidora agência governamental que executará a nova regra.
Esses pacientes são os que mais se beneficiarão com a política do governo Biden.
“Há um bom argumento de justiça de que os relatórios de crédito deveriam refletir mau comportamento e não má sorte”, disse Neale Mahoney, economista de Stanford que estuda dívidas médicas. “A dívida médica é muitas vezes a consequência de ‘meu filho quebrou o braço, tive azar e agora tenho muitas contas’”.
Mahoney publicou um estudo este ano que analisou o impacto não só de acabar com a comunicação de dívidas médicas às agências de crédito, mas também de eliminá-las completamente. Os resultados foram surpreendentes, não mostrando qualquer melhoria nas pontuações de crédito ou no acesso aos cuidados de saúde para a grande maioria dos pacientes.
No entanto, houve um pequeno subconjunto de pacientes que observaram melhorias: aqueles que só tinham dívidas médicas no seu relatório de crédito e nenhum outro tipo de empréstimo ou fatura pendente. Para esse grupo, disse Mahoney, a política do governo Biden é provavelmente a mais importante.
“Algumas pessoas serão beneficiadas”, disse Mahoney. “Mas para outros, a sua situação financeira já era um desastre, pelo que o impacto no seu acesso ao crédito será mais limitado.”
Stacy Cowley contribuiu com reportagens de Nova York.